"Добровольное страхование" - читать интересную книгу автора (Кузнецова Оксана Владимировна)
3.3. От каких рисков можно застраховать недвижимость
Застраховать можно от многого:
– от пожара, т. е. от возникновения огня, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения, высокой температуры либо проведения правомерных действий по тушению пожара, в том числе использования автоматических систем пожаротушения;
– взрыва, в частности от взрывов газопроводов, котлов и иных емкостей для хранения, транспортировки и переработки бытового и промышленного газа, либо взрывчатых веществ;
– повреждения водой, т. е. от воздействия на имущество воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования либо проникновения воды из соседних помещений, не принадлежащих страхователю;
– механического повреждения, такого как наезд на имущество транспортных средств, навал судов, падение летательных аппаратов, деревьев, строительных кранов, проведение капитального ремонта или переустройства помещений, не принадлежащих страхователю, и т. п.;
– противоправных действий третьих лиц, таких как хищение, вандализм либо умышленное уничтожение или повреждение имущества, в том числе путем поджога, взрыва или иным общеопасным способом;
– стихийных бедствий, таких как землетрясение, буря, вихрь, ураган, удар молнии, наводнение и т. п., если эти явления признаны опасными природными явлениями органом Федеральной метеорологической службы или МЧС России;
– террористического акта;
– ущерба от капитального ремонта или перепланировки в соседних квартирах и др.
Этот перечень далеко не полный, поэтому если боитесь забыть про что-то важное – пользуйтесь комплексным страхованием!
Большинство страховых компаний предлагают клиентам застраховать свою недвижимость комплексно. Действительно, комплексное страхование получается выгоднее, чем набор отдельных полисов. При комплексном страховании легче определиться со страховыми случаями и не надо бояться того, что «что-то забыли» включить в страховку. Да и стоимость комплексной страховки обычно не намного выше, чем стоимость страхования нескольких рисков за одним или двумя исключениями.
Пример
Клиент застраховал свой загородный коттедж по полному пакету рисков. Однажды в его отсутствие в дом проникли воры. Так как была ранняя зима и соседей поблизости не было, то вынесли все что можно. И не только движимое имущество. Сорвали и увезли сантехнику – унитазы и раковины. Из-за этого прорвалась вода, и к приезду хозяина дома все, что осталось после воров, оказалось затоплено. Если бы дом был застрахован только от противоправных действий третьих лиц, то клиенту компенсировали бы только сломанные двери и украденное имущество. А вздутый паркет и другие убытки от залива – нет, так как они относятся к риску повреждения водой.
Дом был застрахован по полному пакету, и поэтому страховая компания компенсировала все убытки.
Совсем не обязательно вписывать в страховку объекта недвижимости такие случаи, как повреждение в результате падения летательных аппаратов. Но вот о страховании несущих и инженерных конструкций, а также внутренней (а при необходимости – еще и наружной) отделки позаботиться стоит.
Повреждения конструкций могут произойти по причине ветхости зданий, или непрочного материала конструкций, или неправильного проектирования вроде бы совсем нового и внешне привлекательного здания. Если дом ветхий, то с ним вообще может произойти что угодно. Немалый риск повреждения несущих конструкций несут для своих хозяев дома и квартиры, расположенные на набережных и в водоохранных зонах около рек и озер.
Свою ответственность перед соседями, например, за неудачный ремонт тоже можно застраховать.
Для этого приобретается полис гражданской ответственности владельца недвижимости, – аналог ОСАГО. В этом случае страховщики берут на себя гарантию возместить вашим соседям ущерб жизни, здоровью и имуществу в результате пожара, залива или неудавшегося ремонта.
Особо следует остановиться на титульном страховании. Оно защищает не конкретную вещь, а право собственности законного владельца, в случае если судом право собственности на объект недвижимости признано незаконным.
Причины этого могут быть разные. Чаще всего они состоят не в злом умысле продавца или дарителя квартиры, а в ошибках, допущенных при оформлении документов. Причем такого рода ошибки могут выявиться совершенно внезапно, особенно если история недвижимости насыщена многократной сменой ее собственников. Скажем, операции по обмену недвижимости – вещь в этом отношении весьма опасная.
В результате вступления в силу судебного решения квартира, которую вы приобрели, в одночасье может оказаться уже не вашей. Поможет полис страхования титула. Подробнее о титульном страховании можно прочесть в главе «Ипотечное страхование».